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ISA 계좌란 (장단점, 계좌개설)

by party2night 2024. 9. 3.
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ISA 계좌는 장기적인 자산 형성에 유리한 세제 혜택을 제공하며, 여러 금융 상품을 한 곳에서 관리할 수 있어 효율적인 자산 관리가 가능합니다. ISA 계좌에 가입하고자 한다면, 가입 조건과 계좌 유형, 그리고 장단점을 잘 이해하고 자신에게 맞는 투자 전략을 세우는 것이 중요합니다. 

 

오늘은 이러한 ISA 계좌에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

목차

     

    ISA 계좌란

    ISA는 'Individual Savings Account'의 약자로, 개인종합자산관리계좌를 의미합니다.  ISA는 개인의 자산을 종합적으로 관리할 수 있는 계좌로, 여러 금융 상품을 하나의 계좌에서 운영할 수 있다는 점이 특징입니다.

     

    예를 들어, 예금, 적금, 주식, 펀드, ETF 등을 한 계좌에서 모두 관리할 수 있습니다. 하지만, 해외 주식에 직접 투자하는 것은 불가능하니 이 점을 유의해야 합니다.

     

     

     

    ISA 계좌 개설 가입

    1. 계좌 개설 
      • 은행이나 금융기관에 신분증을 지참하여 방문한 후, ISA 계좌 개설을 신청합니다. 계좌 개설을 위해서는 본인 확인이 필요하며, 경우에 따라 소득 증빙서류가 추가로 요구될 수 있습니다.
    2. 가입 조건
      • ISA 계좌에 가입하려면 19세 이상이거나 직전연도에 근로소득이 있는 15세에서 19세 미만의 대한민국 거주자여야 합니다. 또한, 직전 3년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상(연간 2천만 원 이상)이 아니어야 합니다. 가입 유형에 따라 소득 수준이나 농어민 여부 등 추가 조건을 충족해야 합니다.
    3. 가입 유형 선택
      • ISA 계좌는 일반형, 서민형, 농어민형으로 구분되며, 각 유형별로 비과세 한도와 제출 서류가 다릅니다. 계좌 유형은 가입 시에만 선택할 수 있으며, 이후에는 변경할 수 없습니다.
    4. 가입 신청 절차
      • ISA 계좌는 은행 또는 증권사에서 신청할 수 있으며, 한 금융기관에서만 가입 가능합니다. 신청 시 신분증과 함께 소득 확인 서류, 농어민 확인서 등을 제출해야 합니다.
    5. 납입 및 투자
      • ISA 계좌에는 매년 최대 2천만 원까지 납입할 수 있으며, 총 납입 한도는 1억 원입니다. 납입된 금액은 예금, 적금, 펀드, ETF, ELS, 리츠 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있으며, 투자 상품은 언제든지 변경 가능합니다.

    📢 ISA 비과세 한도 제출서류 자세히 알아보기

     

    ISA 계좌 비과세 한도 제출서류

    목차 ISA 비과세 혜택ISA(Individual Savings Account) 계좌는 다양한 금융 상품에 투자하면서 일정 한도 내에서 비과세 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다. ISA 계좌의 비과세 혜택은 아래와 같습니다. 1.비

    party2night.tistory.com

     

     

    ISA 계좌 장점

    1. 비과세 혜택
      • 일반형 ISA: 최대 200만 원까지 비과세
      • 서민형 및 농어민형 ISA: 최대 400만 원까지 비과세
      • 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 분리과세 적용
    2. 저세율 혜택
      • 비과세 한도를 초과하는 부분은 9.9%의 저세율이 적용되어 세금 부담이 낮아짐
      • 일반 계좌의 15.4% 세율에 비해 5.5% 더 낮은 세율로 세금 절약 가능
    3. 분리과세 혜택
      • 금융 소득이 2천만 원 미만인 경우, 비과세 초과 수익에 대해 분리과세 적용
    4. 연금계좌로 이관 혜택
      • ISA 만기 후 개인형 퇴직연금 또는 연금저축으로 이관 시, 입금 금액의 10% (최대 300만 원) 세액공제 가능
    5. 다양한 투자 옵션
      • 예금, 적금, 펀드, ETF, ELS, 리츠 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용 가능하며, 자유롭게 포트폴리오 구성 및 변경 가능

     

     

    ISA 계좌 단점

    1. 의무보유기간
      • 계좌 개설일로부터 최소 3년 동안 의무적으로 가입을 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
      • 사망이나 해외 이주로 인한 해지를 제외하고, 중도 해지 시 세제 혜택이 사라집니다.
    2. 중도인출 제한
      • ISA 계좌에서 중도인출은 가능하지만, 투자수익이나 배당수익금은 인출할 수 없습니다.
      • 인출한 원금에 대한 납입 한도는 늘어나지 않으며, 투자 기간이 설정된 상품(정기적금, ELS 등)은 일부 해지가 불가능해 중도인출이 어려울 수 있습니다.
    3. 해외 주식 직접 투자 불가
      • ISA 계좌에서는 해외 주식에 직접 투자할 수 없으며, 펀드나 ETF를 통한 간접 투자만 가능합니다.

     

     

    ISA 계좌는 다양한 금융 상품을 한 곳에서 관리할 수 있는 편리한 금융 상품입니다. 세제 혜택을 최대한 활용하고, 적절한 투자 전략을 세워 장기적인 자산 형성에 도움이 되시길 바랍니다.

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