최근 재테크에 관심을 가지는 분들 사이에서 ISA 계좌에 대한 수요가 눈에 띄게 증가하고 있습니다. 특히 정부의 세제 혜택 강화와 금융기관들의 다양한 상품 출시 덕분에, 이제는 단순히 '개설'을 넘어 '어디에서, 어떤 조건으로 가입할 것인가'를 꼼꼼히 따져보는 것이 필수가 되었습니다.
오늘은 2025년 기준으로, ISA 계좌의 특징과 선택 시 고려해야 할 포인트를 자세히 비교해보겠습니다.
ISA 계좌란 무엇인가요?
ISA(Individual Savings Account)는 예·적금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있도록 설계된 종합자산관리계좌입니다.
가장 큰 장점은 투자 수익에 대해 일정 한도까지 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점입니다.
- 비과세 한도: 2,000만 원 (일반형 기준, 3년 이상 유지 조건)
- 가입 대상: 소득이 있는 개인 (19세 이상)
- 운용 상품: 예금, 펀드, ETF, 리츠 등 다양
ISA 계좌 종류 차이점
ISA 계좌는 신탁형, 일임형, 중개형 세 가지로 구분됩니다.
신탁형은 안정적인 자산 관리에 초점을 두며, 일임형은 전문가가 운용해 수익률을 노립니다.
중개형은 투자자가 직접 주식과 ETF를 거래할 수 있어 최근 큰 인기를 얻고 있습니다.
| 종류 | 특징 |
| 신탁형 ISA | 금융회사가 자산을 대신 운용, 비교적 안전성과 편리성 중시 은행에서 주로 취급하며, 예·적금 중심의 안정적인 자산 운용을 선호하는 투자자에게 적합합니다. |
| 일임형 ISA | 자산운용 전문가가 포트폴리오를 짜서 투자, 수익 극대화 가능 은행과 증권사에서 모두 취급하며, 전문가에게 자산 운용을 맡기고자 하는 투자자에게 적합합니다. |
| 중개형 ISA | 투자자가 직접 국내외 주식, ETF 등을 매매할 수 있습니다. 직접 운용을 원하는 적극적 투자자에게 적합합니다. (2021년부터 추가된 유형) |
최근에는 투자형 ISA(일임형)를 선호하는 트렌드가 뚜렷하게 나타나고 있습니다.
2025년 2월 28일 기준, 금융투자협회 전자공시서비스에서 제공한 ISA(개인종합자산관리계좌) 가입 현황입니다. 신탁형, 일임형, 투자중개형 ISA의 업권별 가입자 수와 가입금액을 한눈에 볼 수 있습니다.
ISA 계좌 비교: 꼭 체크해야 할 기준
ISA 계좌를 고를 때는 다음 항목들을 주의 깊게 살펴봐야 합니다.
1. 수수료
- 수수료가 낮을수록 장기 투자 시 유리합니다.
- 2025년 기준, 평균 수수료는 0.05%~0.2% 수준입니다.
2. 운용상품 다양성
- ETF, 펀드 등 투자 선택지가 많은지 확인합니다.
- 특히 수수료가 저렴한 ETF를 지원하는지 중요합니다.
3. 혜택 및 이벤트
- 신규 개설자 대상 현금성 혜택(상품권, 캐시백) 제공 여부
- 중도 인출 제한 여부, 세액공제 조건도 확인해야 합니다.
4. 고객 서비스
- 비대면 개설의 편리성
- 전용 상담센터 운영 여부
ISA 수수료, 어디서 비교할 수 있을까?
ISA 계좌 개설 전, 아의 사이트들을 활용하여 수수료 및 혜택을 꼼꼼히 비교하시길 권장드립니다
1. 금융투자협회 'ISA 다모아' 시스템
- 사이트 주소: https://isa.kofia.or.kr
- 주요 기능:
- 신탁형 ISA의 금융상품별 수수료 비교
- 일임형 ISA의 모델 포트폴리오(MP)별 수수료 및 수익률 정보 제공
- 금융사별 ISA 상품의 자산 배분 현황 확인
- 특징: 투자자가 원하는 상품에 대한 금융회사별 수수료 수준을 비교할 수 있도록 정보를 제공하며, 매월 말 기준 정보를 취합해 다음 달에 공시합니다.
2. 각 금융사 공식 홈페이지
다양한 금융사들이 자사 ISA 계좌의 수수료 정보를 공식 홈페이지를 통해 제공하고 있습니다. 예를 들어:
- 삼성증권: 중개형 ISA의 국내주식 거래 시 우대 수수료율 등 상세 정보 제공
- 미래에셋증권: 중개형 ISA의 국내주식 거래 수수료 및 기타 수수료 정보 제공
- 신한투자증권: 중개형 ISA의 국내주식 및 ETF 거래 수수료 정보 제공
각 금융사의 ISA 상품 페이지를 방문하여 수수료 및 혜택 정보를 확인하실 수 있습니다.
2025년 추천 ISA 계좌 TOP 3
| 금융사 | 특징 | 수수료 | 추천 포인트 |
| 삼성증권 | ETF 중심 포트폴리오 강점 | 약 0.07% | 초보 투자자도 쉽게 접근 가능 |
| NH투자증권 | 국내·해외 ETF 다양 | 약 0.05% | 공격적 투자자에 적합 |
| 미래에셋증권 | 글로벌 투자 상품군 탄탄 | 약 0.1% | 장기 해외 투자자 추천 |
각 증권사의 수수료 및 이벤트는 수시로 변동될 수 있으므로, 공식 홈페이지를 통해 최신 조건을 확인하는 것이 좋습니다.
ISA 계좌를 선택할 때 주의할 점
- 장기 투자 계획 수립: 3년 이상 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
- 소득 조건 점검: 일정 소득 이하일 경우 추가 세제 혜택 가능
- 자산 포트폴리오 구성: 다양한 투자 자산을 어떻게 배분할지 계획 세우기
마무리
2025년 현재 ISA 계좌는 단순한 저축 수단을 넘어, 체계적인 자산관리와 절세 전략의 핵심 도구로 자리 잡고 있습니다.
각 금융사의 조건과 본인의 투자 성향을 충분히 비교해보고, 나에게 맞는 최적의 ISA 계좌를 선택해보시기 바랍니다.
ISA 하나로, 세금도 줄이고 수익도 키우는 똑똑한 재테크를 시작해보세요!